[北京私人借钱-北京急用钱个人放款-24小时上门空放-北京民间短期借贷]北京市农商行制造业贷款占比超三成盈利能力堪忧

发布时间：2026-01-26

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6月30日，北京市农村商业银行在证监会网站预披露了招股书，搭上了6月末的预披露“末班车”，其招股说明书显示，本次发行规模不超过发行后总股本的25%，据此推算，北京市农商行此次发行规模约为18.79亿元，居五家欲上市农商行之首。

　　净利息收入占营业收入的95.22%

　　北京市农村商业银行的招股书显示，该行的经营业绩依旧依赖净利息收入，截止2013年末，该行的净利息收入占营业收入的95.22%。随着我国存贷比监管的不断放开，目前，人民币贷款利率无下限管制；人民币存款利率不得高于基准利率的110%，但不设下限。随着利率改革和市场化步伐的加快，以净息差为主营业务的北京市农村商业银行，这一风险演变为银行经营的主要风险之一。

　　据了解，北京市农村商业银行营业利润的主要来源是存贷利差，而利率政策一旦遭遇监管层的调整，将对该行收入结构与盈利水平带来一定影响。尤其是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存为新的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前偿还高利率的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致该行利息收入降低。

　　贷款发放对象过于集中：制造业占企业总贷款34%

　　该行的招股书还显示，截止2013年末，该行向最大十家借款人发放的贷款总额为 21.46亿元，占客户贷款总额的4.88%。截至 2013年末，该行向制造业发放贷款占全部企业贷款的34%，向租赁和商务服务业发放的贷款占全部企业贷款的16.9%。

　　而今年上市银行年报集中显示，制造业成为各大银行不良贷款率的“高发地”。而北京市农商行作为一家地方性的银行，制造业贷款占企业总贷款的34%，也恰恰说明了其贷款对象的集中性。

　　不良贷款率攀升突破1%

　　招股说明书显示，北京市农商行2011至2013年不良贷款余额分别为2.99亿元、3.37亿元和4.49亿元，不良贷款率分别为为0.90%、0.88%、1.02%，2013年的不良贷款率突破1%。

　　而根据银监会数据，2011年至2013年，农商行总体不良贷款率分别为1.67%、1.62%和1.66%。也就是说，北京市农商行的不良贷款率处于全国农商行的中间水平。

　　发行规模18.79亿元仅为北京市银行发行规模1/5

　　招股书显示，北京市农商行并未明确发行价格，甚至对于发行股份数量也未明确，不过，根据北京市农商行拟发行的规模上限和每股净资产大致测算显示，北京市农商行的募资规模为18.79亿元，远低于北京市银行和江苏银行的百亿募集规模。

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